Livret d'Intégration Banque

la MAAF, AXA, Groupama, Allianz, Generali.

Les sociétés de crédit : Sofinco (filiale du Crédit Agricole), Cetelem (filiale de la BNP), Cofinoga (filiale de la BNP à 50%), Médiatis.

II – Présentation de la caisse

Les différents lieux de l'agence

L'accueil : lieu où l'on reçoit les clients lorsqu'ils viennent à un rendez-vous, ou demander un service.

La logistique (ou back-office) : lieu où l'on traite les chèques, espèces, commandes de monnaie...

La salle de réunion : lieu où se réunissent tous les salariés de l'agence une fois par semaine (le jeudi de 13h30 à 15h30)

Le conseil spontané (aussi appelé fil de l'eau) : deux bureaux sont prévus à cet effet à l'agence du Vally, les conseillers qui y sont présents reçoivent les clients sans rendez-vous, afin de pouvoir répondre aux demandes qui ne peuvent pas être traitées à l'accueil.

Les conseillers présents au conseil spontané doivent aussi traiter les appels entrants, ainsi que le courrier qui arrive tous les matins.

Les bureaux des conseillers : lieux dans lesquels ils reçoivent les clients.

Les différents postes de la caisse

Le président : élu par les administrateurs, lors de l’Assemblée Générale

Les administrateurs : élus par les sociétaires lors de l’Assemblée Générale

Le directeur de caisse : qui contrôle la conformité du travail des salariés (contrats effectués correctement complétés et en règle), prend des décisions pour certaines demandes de prêt.

Le chargé d’animation, qui s’occupe du management de l’équipe

Le responsable de bureau, qui est chargé de diriger une agence secondaire lorsque la caisse en dispose de plusieurs.

Le chargé de clientèle particulière / professionnelle / agricole

Le conseiller de clientèle particulière / professionnelle: personne débutant dans la caisse.

Le chargé d’accueil : personne présente à l’accueil

Le logisticien : personne se trouvant en logistique (aussi appelé back-office), chargée du traitement des chèques, espèces, du réapprovisionnement des automates,...

Horaires d’ouverture de l’agence ******

| Mardi | Mercredi | Jeudi | Vendredi | Samedi |

Matin | 8h30/12h15 | 8h30/12h15 | 8h30/12h15 | 8h30/12h15 | 8h30/12h15 |

Après-midi | 13h45/18h | 13h45/18h | 15h30/18h | 13h45/18h | 13h30/16h30 |

III – Les obligations du stagiaire

Le stagiaire est soumis aux mêmes obligations que les salariés, c'est à dire au respact de la loi, et du règlement intérieur de la banque.

Notions légales et juridiques

En vertu de l’article L.465-1 du code monétaire et financier, l’ensemble des personnes susceptibles de détenir des « informations privilégiées », compte tenu de leur position ou compte tenu de la nature des fonctions exercées au sein de la société, sont tenues :

- au devoir d’abstention, c'est-à-dire s’interdire de divulguer, ou exploiter toute information privilégiée détenue.

- au devoir de discrétion, c'est-à-dire de ne transmettre certaines informations uniquement aux personnes qui en ont besoin.

L’utilisation d’informations conduit au délit d’initié ou en cas de communication au délit de communication d’informations. Des sanctions pénales et financières sont encourues.

Secret bancaire

Le secret bancaire désigne l’obligation qu’ont les banques de ne pas livrer d’informations sur leurs clients à des tiers.

Mais en France, certaines administrations y ont automatiquement accès, il s’agit de l’administration fiscale, des services de douane, de la Banque de France, de la commission bancaire, de l’Autorité des Marchés Financiers, ainsi que de la justice (dans le cadre d’une procédure pénale).

Ces limitations du secret bancaire en France sont dues à la lutte contre la fraude fiscale, et contre le blanchiment.

Règles à respecter en dehors de l’agence

Il est interdit de :

- donner le nom d’un client

- donner des informations sur les comptes des clients aux personnes n’y étant pas autorisées

- sortir avec des documents à usage interne ou confidentiels (informations sur les comptes des clients, ainsi que la plus part des documents présents dans l’Intranet).

Comportement à adopter dans l’agence :

Toujours dire « bonjour » ou « bonsoir » et sourire aux clients et salariés quand ils arrivent dans l’agence, et « au revoir et à bientôt » ; « bonne journée » , « bonne soirée » quand ils partent.

Toujours vouvoyer les clients, même si certains ont tendance à vous tutoyer.

Toujours garder son calme lorsque l’on est avec un client énervé, parler aussi fort que lui risque d’aggraver la situation, et donne une mauvaise image vis-à-vis des autres clients présents à l’accueil.

IV - Les principaux produits

Produits d'épargne

Epargne bancaire :

- le livret Bleu (= livret A)

Plafond : 15300€, taux : 2,25 % net au 01.08.2011

- le livret jeune (de 12 ans jusqu’au 26eme anniversaire)

Plafond : 1600€, taux : 3,40 % net au 01.08.2011.

- le livret développement durable (ancien CODEVI) = LDD

La personne doit disposer d’une déclaration de revenus pour pouvoir prétendre à ce livret.

Plafond : 6000€, taux : 2,25 % net au 01.08.2011 (indexé sur celui du livret A).

- le livret d’épargne populaire = LEP

Pour pouvoir prétendre à ce livret, la personne doit disposer d’une déclaration de revenus, et ne pas payer d’impôts, ou moins de 759€ (sur la déclaration de 2009).

Plafond : 7700, taux : 2.75 % net au 01.08.2011.

- le compte épargne logement

Plafond : 15300€, taux : 1.25% brut.

Epargne en assurance vie

Prévi-option

Prévi-retraite

Prévi-action

Prévi-horizon

Epargne financière

PEA

Compte titre ordinaire (CTO)

Les ANVP (assurances non vie prévoyance)

MRH : multi risque habitation (habitation logement)

Auto : assurance véhicule

Complémentaire santé

Garantie des Accidents de la Vie (GAV) (de 18 à 70 ans) : assurance qui indemnise la personne en cas de perte de revenus, et/ou d’accident de la vie privée entraînant une invalidité permanente partielle ou totale.

L’assurance scolaire (de 3 à 25 ans) : cette assurance intègre la responsabilité civile pour les dommages corporels et matériels causés à autrui par cotre enfant et protège en cas de dommages corporels subis par l’enfant.

Assurance dépendance (de 50 à 75 ans) : permet de percevoir une rente en cas de perte d’autonomie partielle ou totale.

Prévi-famille (de 18 à 70 ans) : permet de recevoir un capital en cas de décès.

Prévi-obsèques (de 50 à 79 ans) : permet la prise en charge des frais d’obsèques par l’assureur, dans la limite du capital souscrit.

Les Crédits

Les Crédits à la consommation :

Crédit Préférence (= crédit revolving) ;

Dévouvert (un découvert est un crédit, les intérêts payés sont appelés agios) ;

Prêt Automédiat (Auto, moto, bateau, caravane, camping-car, mobil-home) ;

Prêt projet ;

Regroupement de créances ;

Prêt étudiant ;

Prêt permis