Assurance

ancaire, celle du système des assurances se nomme «assurfinance ».

Après avoir fait un bilan de l’assurance en France et en Europe, nous verrons les origines, les causes et enfin l’évolution de la bancassurance tant au niveau national (en France) qu’au niveau Européen.

[...] Elle fonctionne de la façon suivante : - Création ou acquisition d'une société d'assurance par une banque ; - La société d'assurance peut être détenue à par la banque (ce qui est le cas classique en France et en Espagne) ou un *joint-venture avec un assureur (ce qui est généralement le cas en Italie) ; - Développement de produits d'assurance vie très similaires à des produits bancaires et bien adaptés à la distribution de masse par un réseau bancaire ; - Intégration forte des activités de banque et d'assurance dans la culture et le management du réseau bancaire ; - Commercialisation des produits directement par les agences. [...] [...] progressé de La progression la plus forte concerne les assurances de personnes, avec suivi par les assurances aux biens de dommages et responsabilités civiles avec On considère actuellement l’assurance française comme la cinquième mondiale avec des cotisations collectées dans le monde, après les USA avec le Japon avec le Royaume-Uni avec et l’Allemagne avec En milliards d'euros Dont assurance de personnes 103.2 assurance de biens et de 38.6 responsabilités Sommes attribuées aux 122.9 assurés RNC 5.5 Sociétés vie de 3.6 capitalisation vie Sociétés dommages 1.9 Actifs gérés (en valeur de 1015.9 marché) Nombre de personnes employées Source : FFSA Globalement, le résultat technique de l’ensemble des sociétés s’améliore. [...] [...] Ceci étant, la concentration dans l’assurance en France est bien inférieure à celle de la plupart des autres secteurs d’activité. Elle est cependant comparable à la moyenne européenne du secteur. Les cinq premiers groupes représentent du marché, et les dix premiers Parmi les sociétés d’assurance, et de réassurance exerçant leur activité sur le marché français, les filiales et succursales de sociétés étrangères, détiennent, en du marché, réparti en en assurance dommages, et en assurance vie. Les sociétés Européenne, sont également autorisées à opter pour la libre prestation de services c'est-à-dire, par exemple proposer directement à des assurés Français, des contrats à partie de leur pays d’origine. [...] [...] Pour le règlement des sinistres, la banque peut opter pour les deux approches suivantes : La banque se limitera à la seule souscription des contrats, et en cas de sinistre, c’est l’assureur qui le traitera. La banque jouera son rôle de courtier, et le règlement des sinistres passera par elle. Par exemple, BNP et UAP, ont choisi dans leur partenariat, de séparer totalement les deux activités, alors que le CIC et le Crédit Lyonnais ont choisi eux, de jouer leur rôle d’intermédiaire. [...] [...] Les opérations de bancassurance, concernent à ce titre trois bases juridiques : Le code général des assurances La loi bancaire du 24 janvier 1984 La loi informatique et liberté du 6 janvier 1978 La prise en compte des contraintes liées à ces bases juridiques, ne peut être sous-estimée, et est, par leur nature même, très réglementée. La bancassurance et le code général des assurances : En vertu de l’article R 511 2 du code des assurances, les produits d’assurance, ne peuvent être commercialisés que par les personnes suivantes : Les personnes physiques, et les sociétés immatriculées pour le courtage en assurance Les personnes physiques titulaires d’un mandat d’agent général Les personnes physiques salariées commises à cet effet, soient par les personnes mentionnées précédemment, soit par une entreprise d’assurance agréée. [...]

La bancassurance sur le plan historique, juridique, économique et sectoriel

Avis client: non évalué

Téléchargez l'intégralité de ce document

Copiez la sélection en cliquant ici

votre sélection a été copiée

-------------------------------------------------

Sommaire

I. La montée en puissance de la bancassurance

A. De la spécialisation à l'interpénétration

B. La bancassurance aujourd'hui en France : un phénomène bien implanté

II. Les facteurs clés du succès de la bancassurance

C. Un cadre juridique propice au développement de la bancassurance en France

D. Les atouts de la France face aux autres pays

-------------------------------------------------

Résumé du mémoire

Si les banques et les assurances ont longtemps vécu séparées, on assiste depuis ces vingt dernières années à une disparition des frontières. Le paysage de la finance française connaît de profondes mutations et le temps où les établissements de crédit se contentaient de distribuer des produits bancaires tandis que les assureurs se cantonnaient à commercialiser des contrats d’assurance est révolu.

La tendance est aujourd’hui à la convergence entre les métiers de la banque et de l’assurance : il s’agit du phénomène : BANCASsurANCE.

La bancassurance désigne les différents modes de rapprochements entre les établissements bancaires et les sociétés d’assurances. L’objectif peut être simplement commercial (dans ce cas les banques vendent des contrats d’assurances) mais il peut être aussi structurel, allant jusqu’à la création de conglomérats financiers.

[...] La bancassurance est un phénomène déjà ancien en France qui a démontré sa fiabilité sur l’ensemble de la gamme des produits d’assurance, et tout particulièrement en assurance-vie où elle détient aujourd’hui deux tiers des parts de marché. Cette interpénétration des services et les fusions entre banques et compagnies d’assurances qui en découlent ont envahi l’Europe et sont devenues une incontestable réalité. La France s’affiche comme chef de file suivie de prés par l’Espagne , le Portugal ou encore l’Italie. Pourtant malgré les grands avantages que ce modèle confère la bancassurance ne se mondialise que très peu et même les Etats Unis n’ont pas cédé au phénomène. [...] [...] Le consommateur lui aussi, à y gagner : Contrairement aux banques et aux compagnies d’assurance contraintes de soupeser les avantages de la bancassurance et le risque, les effets positifs pour les consommateurs sont sans équivoque. Le consommateur va pouvoir accéder plus facilement à tous les services financiers puisque la banque va proposer à la fois des produits bancaires et des produits d’assurance. De plus, les coûts de distribution étant réduits par