Attijariwafa bank rapport

ue et de la finance, concrétisée en novembre 2003 par la prise de contrôle de Wafabank.

B- Wafabank :

Wafabank a été créé en 1904 sous le nom de «Compagnie Algérienne de Crédit et de Banque ». En 1959, elle constitue la première banque du pays en terme de réseau, et en 1968, un important groupe privé marocain, conduit par Feu Moulay Ali Kettani, en prend le contrôle.

A partir de la fin des années 70, la banque s’engage dans une nouvelle dynamique pour son développement avec le lancement de produits innovants, la réorganisation par réseau, ainsi que le changement de dénomination sociale et la promotion de la nouvelle marque, Wafa. Depuis lors, Wafabank crée, à partir d'une dizaine de filiales nouvelles, un groupe financier et para financier d’envergure. Dès le début des années 90, le groupe Wafabank adopte une approche par segment de clientèle, et s’investit dans le marché des capitaux avec la création de plusieurs filiales spécialisées.

C-Organigramme d’Attijariwafa bank :

Trois principes gouvernent l’architecture de la nouvelle organisation :

-Rrenforcer le management et la culture de la performance,

-Augmenter la responsabilisation et le niveau de délégation

-Professionnaliser l’exécution en perfectionnant les procédures de gestion et les outils de contrôle.

Aboutissement d’un processus engagé en janvier 2004, l’organisation mise en place répond à la volonté d’Attijariwafa bank d’être plus proche de sa clientèle et plus apte à porter le projet de développement du Groupe. Huit «business units» autonomes et dotés de moyens propres, assistés par des fonctions supports, dont le contour et la mission ont été redéfinis pour tenir compte des exigences posées par l’expansion du Groupe, forment l’architecture de cette nouvelle organisation.

Attijariwafa bank est par ailleurs présente dans tous les métiers de la banque à travers 12 filiales spécialisées( voir annexe 1)

Section2 : Environnement et concurrence :

A-Les environnements:

Attijariwafa bank opère dans divers environnements lui permettant de commercialiser ses produits et qui se présentent comme suit :

1-L’environnement économique :

Le Maroc connaît aujourd’hui un mouvement économique important dû à l’évolution de plusieurs secteurs d’activités notamment celui du secteur du bâtiment et des travaux publics dont les investissements ont totalisé 75 milliards en 2008[2] .

Le secteur de l’agriculture augure de bons résultats pour cette année en raison des fortes précipitations enregistrées durant les mois derniers.

Le taux de croissance du PIB devrait s’établir à 6 ,5% pour cet exercice en raison du bon comportement du secteur agricole en 2008 et au redressement de certains secteurs non agricoles, en particulier le tourisme le BTP, comme indiqué supra, l’énergie et les mines.

Il est à craindre toutefois que la crise mondiale qui sévit actuellement n’impacte les termes de l’échange et les fondamentaux de l’activité économique du pays.

2-Environnement social et juridique:

Afin de se conformer aux standards internationaux, le secteur bancaire s’est engagé dans de profondes réformes (le comité de Bale II en matière de supervision bancaire et relatif au nouveau ratio des solvabilité des banques, nouveau statut de Bank Al-Maghrib ).

3-Environnement géographique:

L’environnement géographique montre la prolifération des ouvertures d’agences afin de se rapprocher davantage de la clientèle et comprendre et déterminer leurs besoins Cet emplacement des agences a cependant montré le positionnement de chaque entité, (produits, marque , etc…).

4-L’environnement socioculturel :

La révolution de la communication, a su percer les esprits de la population marocaine, une population devenue plus crédible quant aux services bancaires. On assiste aujourd’hui en effet, à un marocain éveillé, responsable et curieux prêtant un intérêt particulier à son propre développement que plusieurs entités notamment les banques tentent d’amplifier, et accompagner. Aussi, la révolution technologique notamment internet est devenu aujourd’hui un besoin de première nécessité.

B-Analyse de la concurrence :

Attijariwafa bank occupe aujourd’hui une place de leader .Celle-ci doit cependant rester en veille par rapport à ses concurrents directs dont la BMCE,BMCI ,Banque populaire,…

La concurrence dans le secteur bancaire est probablement l’une des plus importantes qui soit. Elle résulte du fait que les produits bancaires sont relativement uniformes et que toute tentative d’innovation bancaire est irrémédiablement destinée à tous les différents établissements, l’activité bancaire ne pouvant se prévaloir de brevets. Un autre élément qui contribue à rendre très concurrentiel ce secteur est traduit dans la relative absence de marché; en effet, le client est davantage multi bancarisé qu’autrefois.

De ce fait, les possibilités de conquérir de nouveaux clients sont certes limitées, les banques optant volontairement pour une stratégie de fidélisation de leur clientèle existante.

Aussi, la concurrence s’est accrue avec l’arrivée de nouveaux entrants comme les établissements étrangers (SGMB, BMCI ,Crédit du Maroc etc …). Les banques ont donc tout intérêt à fidéliser une proportion maximale de leurs clients afin de rester rentables ; elles ont pour cela l’avantage d’avoir déjà ces clients, et donc de mieux les connaître en vue de satisfaire leurs attentes. Les acteurs de cette concurrence sont les grandes banques marocaines que je présenterai ci après dans un tableau synoptique, tout en tenant compte de la place d’Attijariwafa bank :

Tableau2 : Tableau synoptique (benchmarking) des principales banques concurrentes

| |Nombre |Rang |Diagnostic |Produits |

|Banque |d’agences | | | |

| | | | | |

|Caractéristiques | | | | |

|et produits | | | | |

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Conclusion :

Le programme de fidélisation ne peut réussir sans une implication importante du personnel de l’entreprise ; celui-ci doit croire et adhérer à la stratégie de la banque et faire en sorte pour que cette stratégie réussisse. Les définitions de la fidélisation et de la fidélité indiquées en début de ce mémoire corroborent les diverses développements dans ce mémoire.

Les stratégies de développement employées par Attijariwafa bank sont nombreuses et placées sous le signe du renouveau et de l’objectif de champion national. Les actions menées pour y parvenir sont nombreuses et titanesques. Les chantiers lancés par cette banque sont gigantesques. Nous allons essayer d’esquisser, compte tenu des modestes moyens dont nous disposons et à travers l’enquête qualitative que nous avons menée , un programme de fidélisation qui tiendra compte des documents mis à notre disposition et des informations que nous avons pu avoir à travers l’enquête ,en espérant pouvoir répondre à la problématique posée en début de ce mémoire .

Annexe 1 : Les produits du crédit immobilier

|Produits |Caractéristiques |Atouts |

|MIFTAH CONSTRUCTION |Financement pouvant aller jusqu'à 100 % du coût de la construction |Taux les plus bas du marché |

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