Plan de découverte client et solution Banque-immo

1. Les Bonnes questions à poser à vos clients

1.Quelle type de Carte de séjour avez- vous ?

• Quand expire-t-elle ?
• Votre conjoint a-t-il une carte de séjour ou une pièce d’identité ?

Pourquoi ?

•  Titre de séjour temporaire = Non valide pour l’étude en Banque

Comment

• Attendre le renouvellement de son titre de séjour

2. Quel contrat avez-vous ?

• CDI – CDD
• Depuis combien de temps ?

Pourquoi ?

• CDI de moins d’1 an en entreprise familial = Non valide pour l’étude en Banque
• CDD non renouvelable = non valide pour l’étude en Banque  

3. Avez-vous des incidents bancaires dernièrement ?

Pourquoi ?

• Souvent à découvert, commission d’intervention, rejet de chèque = Dossier refusé par les Banques

Comment ?

• Remettre les comptes créditeurs sur au moins 3 mois

4. Avez-vous de l’apport ?

Pourquoi ?

• Apport = Connaitre l’origine de l’apport car la banque peut refuser
• PAS DE VERSEMENTS ESPECES SUR LES COMPTES

Pour les chefs d’entreprises et les professions libérale

• Depuis combien de temps avez-vous crée votre entreprise ?

Pourquoi ?

1. Les situations étudiables

CAS 1 : (situation basique) Un client en CDI depuis longtemps avec un apport suffisant

 Solution Meilleurtaux :

• Rapidité de la prise de rendez-vous
• Meilleur taux que le banquier
• Délégation d’assurance

CAS 2 :  Problématique de santé

  Solution Meilleurtaux :

• Risque tous assurés

CAS 3 :  Client avec plusieurs crédits conso ou immo

Solution Meilleurtaux :

• Rachat de crédit : réduction des mensualités = augmentation de la capacité

CAS 4 :  Un client vend son bien pour acheter un autre bien

Solution Meilleurtaux :

•  Compromis signé
• Achat-revente
• Prêt relais

CAS 5 :  CDD / INTERIMAIRES / INTERMITTENTS

Conditions Meilleurtaux pour étude :

• Contrat renouvelé 2 à 3 ans au même poste dans même entreprise
• INTERMITTENTS :  temps de travail et revenus salariaux supérieurs au temps de chômage

CAS 6 :  Profession libérale, chef d’entreprise

Conditions Meilleurtaux pour étude :

• Minimum 3 derniers bilans EXCEPTION pour certaines professions libérale (Médecin, dentiste, kiné…) où 1 seul bilan peut suffire

CAS 7 :  Client sans apport

Conditions Meilleurtaux pour étude :

• Idéalement client jeune, pouvant bénéficier du 1 % patronal et compte propre
• Investissement locatif