Dossier d'Invesstissement

MARKETING BANCAIRE

Section 1 : Survol historique…………...……………………..……………..48

Section 2 : L’adaptation de la banque à son environnement………...……62

Section 3 : Le marketing mix bancaire...…………………….............……..85

CHAPITRE III : LA RELATION CLIENTELE ET LA

DISTRIBUTION BANCAIRE

Section 1 : Les caractéristiques de la distribution…..……………....……...95

Section 2 : L’évolution des canaux de distribution...……………………..104

Section 3 : Les moyens de paiement sur l’Internet……………………….128

CHAPITRE IV : LA MODERNISATION DES INFRASTRUCTURES

DE TRAITEMENT ET LA DISTRIBUTION

DES CREDITS

Section 1 : Les facteurs de diagnostic de la B.E.A…………...…………....139

Section 2 : Le réseau de distribution de la B.E.A………………………...157

Section 3 : Modernisation des infrastructures de traitement………...….168

Conclusion ……..……...…………………………………………..….……..191

Bibliographie…..…………………………………………………………….193

Table des matieres1………………….…………………………....................197

Liste des tablaux...…………………………………………...……..............201

1 Une table des matières détaillées se trouve en fin de mémoire

Introduction

La banque algérienne est perturbée par son histoire, ses traditions et sa gestion interne.

Les défaillances et les insuffisances des banques publiques en matière d’organisation et

d’information, ainsi que le manque de transparence, rendent leur supervision plus complexe.

La loi 90.10 du 14 Avril 1990 est la transcription de cette nouvelle dynamique de gestion

économique impulsée sous son aspect financier, en donnant à la Banque Centrale d’Algérie

une pleine autonomie et un pouvoir en matière d’autorité monétaire. Et de là, le banquier

allait, dès lors, pouvoir exercer son métier librement et choisir ses clients, en prenant comme

seuls critères la performance et la rentabilité.

Le nouveau contexte concurrentiel a visiblement stimulé le renouvellement de la

conception des métiers de la banque, ses pratiques et son image. La structure concurrentielle

du marché bancaire n’est pas le seul défi que doivent relever aujourd’hui les banques

algériennes. L’évolution de la technologie implique autant de mutations que les métiers de la

banque. Non seulement, le contexte technologique international est très différent, de même le

contexte monétaire et financier européen et mondial a radicalement évolué. Bien

évidemment, depuis 1990, les évolutions réglementaires, le passage à l’euro, et la

spécialisation des banques poussent le système vers la banque industrielle. Les nouvelles

technologies de l’information et de la communication sont autant de facteurs qui ont contribué

au maintien d’un niveau élevé de l’investissement technologique bancaire.(1)

Dans ce sens, il n’y a plus de place aux institutions financières qui ne sont pas aptes de

jouer le rôle d’intermédiation. En effet, après la mise en liquidation en 2003 de Khalifa Bank,

de la Banque Commerciale et Industrielle Algérienne (BCIA) et tout récemment de la

Compagnie Algérienne de Banque (CAB), ce sont deux banques privées Rayan Algerian

Bank (1)et Arco Bank qui se sont vu retirer leurs agréments. C’est ainsi qu’il ne reste sur la

place financière que 19 institutions bancaires dont 6 banques publiques.(2)

Dans les banques, la technologie est désormais présente partout en front office et back

office, pour l’offre de service aux clients et pour sa gestion de distribution des produits. Le

(1) SITRU (H.) « Evolution technologique du système bancaire et financier en France », Revue d’économie financière N° 81, Oct. 2005, P.11.

(1) Quotidien d’Oran du 21 mars 2006, P.5

(2) LE MAGHREB du 05 janvier 2006, P.3

lancement du (RMI), plateforme principale du lancement du système de paiement de masse

(TPM), et le système de paiement de gros montant en temps réel "ARTS", (RTGS) Real Time

Gross Settlement assurent la sécurité et la rapidité des échanges en conformité avec les

normes internationales. Cette variable devient l’élément déterminant de la survie et de la

dynamique d’une banque moderne.

Le présent mémoire cherchera donc à approcher le métier du banquier sous le visage du

bailleur de fonds, en abordant les differents concours qu’il pourrait proposer à ses clients.

Notre étude intervient dans un contexte en évolution permanent dans notre pays, et qui

peut être résumé en deux grandes questions :

- Comment la modernisation des moyens de paiement facilite la distribution des crédits aux

entreprises ?

- Qu’elle est la politique marketing spécifique aux produits et services bancaires ? Ceci

pour réunir et élaborer la relation clientèle et la distribution, ainsi que pour le diagnostic du

marketing bancaire.

Nous tenterons de répondre à ces questions en mettant l’accent sur trois (03) dimensions

fondamentales, qui permettront, à la distribution des crédits, une grande performance en

Algérie.

La construction d’un avantage ;

L’impact des tics ;

L’amélioration de la communication bancaire.

Nous avons privilégié la méthodologie qui consiste, d’une part, à la révision des

processus du travail bancaire, a l’élaboration des moyens d’action, et à une mise en exergue

des changements actuels qui interviennent au niveau du paysage bancaire ; et à une analyse

documentaire de la banque, d’autre part.

En premier lieu, une analyse est consacrée à l’organisme d’accueil (la Banque Extérieure

d’Algérie), à la typologie des crédits existants au sein de la banque.

Le second chapitre, sera consacré au marketing bancaire et le rôle qu’il tient dans

l’économie algérienne, à l’adaptation de la banque à son environnement commercial, et aux

sources d’information marketing. Le marché bancaire et le processus de la segmentation pour

repère les clients, le comportement d’une banque vis à vis de ces clients et les facteurs

fondamentaux de l’environnement, seront également traités.

Le troisième chapitre sera consacré à la relation avec la clientèle et à la distribution

bancaire ; l’impact de la technologie sur le comportement des clients, par l’intégration sur le

marché les moyens de paiement, comme les cartes de crédit, les distributeurs automatiques,

et la télecompensation.

Le dernier chapitre portera respectivement sur le diagnostic interne et externe de

l’environnement de la banque, puis analysera les différents produits et services proposés par

l’établissement à travers les multiples modes de relations mis en