Présentation et description de la Banque Marocaine du Commerce Extérieur (BMCE)

Sommaire

Remerciements          3

Section I : Présentation et description de la Banque Marocaine du Commerce Extérieur (BMCE) :

DEFINITION DE LA BANQUE         5

Données générales sur la BMCE         5

Principaux Actionnaires          7

Organigramme de l’agence         8

Opérations effectuées au sein de l’agence         8

Quelques objectifs         9

I – SERVICE CHARGE DE CLIENTELE         10

II – Service chargé d’appui commercial         16

Section II : Crédit à la consommation au niveau

de BMCE Bank.        20

Définition générale du crédit         21

Le crédit à la consommation         21

Les différents types de crédit à la consommation         21

Avantages et inconvénients         22

Le crédit à la consommation au  niveau de BMCE Bank         23

Conclusion         29

Bibliographie         30

Remerciements

Ce travail est l’aboutissement de deux mois de stage au cours duquel j’ai bénéficié de l’encadrement, des encouragements et du soutien de plusieurs personnes, à qui je tiens à dire profondément et sincèrement merci.

Mes sentiments de reconnaissance vont en premier lieu à la Banque Marocaine du Commerce Extérieur (BMCE) qui m’a accepté comme stagiaire dans ses services, particulièrement Mr. Kamal, Mme. Imane, Mr. Reda qui n’ont pas hésité à me soutenir dès le départ, malgré leurs nombreuses occupations, Je les remercie beaucoup pour leurs encouragements qui m’ont beaucoup édifié.

Je remercie tous les professeurs de la filière Banque-assurance pour leurs encouragements, leur soutien et leurs orientations qu’ils ont toujours bien voulu m’apporter durant  toute cette année.

Introduction Générale

SECTION I : Présentation et description de la Banque Marocaine du Commerce Extérieur (BMCE)

L’agence à laquelle j’ai passé mon stage fait partie du groupe  BMCE Bank, donc il est nécessaire de donner une idée générale sur la banque en général et le groupe bancaire en particulier.

DEFINITION DE LA BANQUE 

Les   banques  sont des  entreprises ou établissements   qui font profession habituelle de recevoir du public sous forme de dépôts   ou autrement des fonds  qu’ils emploient pour leur propre compte en opérations  d’escompte , en opération de crédit ou en opérations financières .

Données générales sur la BMCE

BMCE Bank est une banque commerciale marocaine filiale du groupe Finance Com, c'est la troisième banque du pays dont la forme juridique de Société Anonyme, sous la direction général de Mr.Othman Benjelloun (PDG).Son siège social est située à 20 000 Casablanca140, avenue Hassan II Quartier: Parc de la Ligue Arabe (Casablanca) (Maroc)

Historique 

La création de la BMCE remonte à l’année 1959 par les Pouvoirs publics.

En 1965 la BMCE ouvre l’agence Tanger Zone Franche, tandis qu’en 1972, elle était la première banque marocaine à s’installer à l’étranger en ouvrant une agence à Paris. Elle s’introduit en bourse en 1975.

En 1995 est venu la privatisation de la banque pour se lancer juste après en 1996 sur les marchés financiers internationaux d’une opération inédite d’émission de 60 millions de dollars d’actions.

En 1999 Prise de participation dans le capital d’ALWATANIYA donnant naissance à un pôle leader dans l’assurance.

Acquisition par le Groupe BMCE de 20% du capital du premier opérateur privé de Télécoms, MEDITELECOM.

Principaux Actionnaires 

*RMA WATANYA 27,66%

*Divers actionnaires 20,02%

*CREDIT INDUSTRIEL ET COMMERCIAL 10,00%

*FINANCE.COM 8, 78%

*MAMDA/MCMA 7, 65%

*PERSONNEL BMCE BANK 6, 55%

*CIMR 5, 57%

*BMCE BANK 5, 01%

*MORGAN STANLEY 3, 00%

*BANCO ESPIRITO SANTO 2, 77%

*SFCM 1, 06%

*UNION BANCAIRE PRIVEE SUISSE 1, 00%

*SCR 0, 47%

*INTERFINA 0, 46%

Organigramme de l’agence 

• Agent chargé d’appuis commercial.
• Chargé de clientèle.
• Directeur d’agence.

L'agence à la différence du siège et de la succursale, est en relation directe avec la clientèle. C'est l'organe de proximité. L'évolution, l'augmentation des ressources de la banque, l'augmentation de la part de marché sont tous des indicateurs qui dépendent des performances de l'agence.

Opérations effectuées au sein de l’agence 

Retrait et versement en espèces, virement, changes des devises, remises de chèques, mises à disposition(MAD), figurent parmi les différentes opérations effectués au sein de l'agence.

A chaque fin de journée, une feuille de dépouillements reprenant l'ensemble des opérations effectuées avec les montants débits et crédits est vérifiée, pointée pièce par pièce et chèque par chèque pour éviter tout risque d'erreur.

Quelques objectifs

Comme pour chaque entité, l’agence B.M.C.E  PLAISANCE doit atteindre des objectifs qui lui sont assignés par l’agence mère et validés par le département de l’organisation. Ces objectifs sont désignés en :

        Nombre de client,

        Degré de satisfaction des clients,

        Commercialisation des produits en nombre et en volume   (par exemple : ouverture de compte, nombre de cartes, produits monétiques, SICAV…).

        Le volume de dépôts qu’elle doit atteindre et le montant des engagements qu’elle peut accorder…

I – SERVICE CHARGE DE CLIENTELE

Ce service s’occupe en premier rang des ouvertures de comptes, et par la suite on trouve tous ce qui est gestion de chéquiers, gestion des cartes monétiques et la banque-assurance et les réclamations des clients.

Avant d’avoir l’idée d’acquérir un produit bancaire, il y a lieu de faire une ouverture de compte puisqu’elle est la première étape dans la relation du client avec sa banque choisie.

        I-1-Les types de comptes :

        Un compte est défini comme un état comptable sur lequel est inscrit l’ensemble des opérations établies entre la banque et son client.

1. Comptes ouverts aux personnes physiques :

        Compte de chèque ordinaire ou compte de dépôt : il est ouvert à une personne physique, majeure, nationale ou étrangère et résidante au Maroc. La personne demandeur d’une ouverture de compte ne doit pas être frappée de mesure d’interdiction de chéquier.

Ce compte de dépôt sert essentiellement à déposer les disponibilités à l’abri de tous risques.

        Compte sur carnet : c’est un compte d’épargne rémunéré. Il est ouvert à toute personne physique (même s’elle est mineure en fonctionnant sur la signature des parents ou son tuteur ) avec un dépôt maximum de 150.000DH.

La personne voulant ouvrir un compte sur carnet, doit en détenir un seul et unique dans tout le système bancaire.

La BMCE met à la disposition de sa clientèle deux types de carnet : carnets bleus destinés aux résidants au Maroc, et carnets verts destinés aux résidants à l’étranger.

1. Comptes ouverts aux personnes morales :

        Compte courant : ce genre de compte est ouvert aux personnes physiques ou morales commerçantes, industrielles, agricoles ou celles exerçant une profession libérale.

*Cas d’une personne physique commerçante :

Les procédures d’ouverture de compte courant pour les personnes physiques sont identiques à celles d’ouverture d’un compte chèque ordinaire, à l’exception que le commerçant doit remettre à la banque un certificat d’immatriculation au registre de commerce.
*Cas d’une personne morale :

Dans ce cas, il y a un certain nombre de pièces à fournir pour chaque type de société.